Szacowanie wartości nieruchomości: rozmowa z ekspertem finansowym Ronaldem Szczepankiewiczem.
Warunki uczestnictwa w programie hipotecznym 2%
Dziś mamy przyjemność gościć Ronalda Szczepankiewicza, eksperta finansowego, który od wielu lat pomaga klientom finansować zakup nieruchomości. Zgłaszają się do nas osoby zainteresowane programem hipotecznym 2%, więc postanowiliśmy zaprosić Ronalda, aby uchylił rąbka tajemnicy na ten temat. Ronald prowadzi własną firmę z doradcami finansowymi i jest autorem bestsellerowej książki oraz aktywnym youtuberem.
Rynek nieruchomości i program hipoteczny 2%
Zapytany o obecną sytuację na rynku nieruchomości, Ronald wyjaśnił, że jego firma działa na rynku hipotek od 13 lat i cieszy się dobrą reputacją. Dzięki temu stale zyskuje nowych klientów, którzy potrzebują pomocy przy finansowaniu zakupu nieruchomości. Wiele z nich jest zainteresowanych programem hipotecznym 2%, który jest obecnie jednym z gorących tematów.
Gdy pytanie dotyczyło obsługi klientów, Ronald wyjaśnił, że współpracują zarówno z inwestorami, jak i z osobami kupującymi mieszkanie do zamieszkania. Program hipoteczny 2% jest jednak skierowany do osób kupujących swoje pierwsze mieszkanie, które nie może być przeznaczone na wynajem.
Wycena mieszkania przed sprzedażą i warunki uczestnictwa
Na pytanie o warunki uczestnictwa w programie hipotecznym 2%, Ronald wyjaśnił, że program jest przeznaczony dla osób kupujących pierwsze mieszkanie. Nie można go wykorzystać do inwestycji w wynajem, chociaż zdarzają się przypadki wynajmu mieszkania „na czarno”. Odradza jednak takie działanie ze względu na jego nielegalność.
W dalszej części rozmowy eksperci omówią kwestie związane z wyceną nieruchomości online oraz metody wyceny nieruchomości, które mogą być pomocne dla osób zainteresowanych zakupem lub sprzedażą mieszkania.
Bezpieczny kredyt 2% – niesamowita szansa na zakup pierwszej nieruchomości
Bezpieczny kredyt 2% to program, który stanowi niesamowitą szansę dla osób, które chcą nabyć swoją pierwszą nieruchomość. Program ten jest odpowiedni dla osób, które do tej pory nie posiadały żadnej nieruchomości, takich jak Łukasz, który jest przyjacielem jednego z uczestników rozmowy.
Program ten pozwala na zakup nieruchomości zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego, przy bardzo małym oprocentowaniu i praktycznie zerowym wkładzie własnym. To sprawia, że jest on idealny dla osób poniżej 41. roku życia, które nigdy nie posiadały żadnej nieruchomości.
Różnica w kosztach – wynajem mieszkania a kredyt 2%
Przykład, jaki został podany, dotyczy mieszkania o wartości 500 tysięcy złotych. Na rynku wtórnym występuje podatek PCC wynoszący 2% od wartości transakcji, co w tym przypadku wynosi 10 tysięcy złotych. Dodatkowo, bank może pobrać prowizję w wysokości 2% (10 000 zł) oraz trzeba wziąć pod uwagę wkład własny w przypadku normalnego kredytu, wynoszący minimum 10% (50 000 zł). Łącznie koszty takiej transakcji wyniosą około 80 tysięcy złotych.
W przypadku programu „Bezpieczny kredyt 2%”, głównym kosztem jest wkład własny, który przy nieruchomości o wartości 500 tysięcy złotych jest praktycznie zerowy. Możliwe jest połączenie dwóch programów, czyli „Bezpieczny kredyt” i „Kredyt gwarantowany”, co pozwala na zakup nieruchomości z rynku wtórnego bez konieczności pokrywania wkładu własnego.
Koszty związane z programem „Bezpieczny kredyt 2%”
W ramach tego programu, nie płaci się podatku PCC, prowizji bankowej ani wkładu własnego. Jedynym kosztem jest opłata notarialna, która w przypadku mieszkania za 500 tysięcy złotych wynosi około 2 500 zł. W praktyce oznacza to, że przy takiej kwocie na koncie można już ubiegać się o kredyt, jednak należy również posiadać odpowiednią zdolność kredytową.
Ostatecznie, program „Bezpieczny kredyt 2%” jest atrakcyjną propozycją dla osób, które chcą nabyć swoją pierwszą nieruchomość, ale nie mają wystarczających środków na pokrycie wszystkich kosztów związanych z zakupem.
Szacowanie wartości nieruchomości i metody wyceny nieruchomości w kontekście nowego programu
Niska stopa procentowa i korzystne warunki kredytowe
Niesamowity ukłon ze strony twórców programu dla kredytobiorców, ponieważ zdolność kredytowa dzisiaj jest na bardzo niskim poziomie, a stopy procentowe są wysokie. Program „Bezpieczny Kredyt” oferuje oprocentowanie na poziomie około 3% w skali roku, co wpływa na niższą ratę i wyższą zdolność kredytową.
Wartość mieszkaniowa kontra wynajem
Dzięki temu programowi, rata kredytu może być zbliżona do kosztów wynajmu kawalerki, a jednak po kilkunastu latach spłacania, nabywca staje się właścicielem mieszkania.
Dopłaty i warunki programu
Dopłaty są udzielane przez 10 lat, a oprocentowanie jest przeliczane co 5 lat. Jeśli chodzi o kwalifikację do programu, osoby, które już mają nieruchomość mieszkaniową, nie kwalifikują się. Wyjątkiem są osoby posiadające działki lub będące współwłaścicielami nieruchomości o wartości nieprzekraczającej 50%. Warunkiem jest również wiek – kandydat nie może być starszy niż 45 lat.
Wycena mieszkania przed sprzedażą i pomoc w znalezieniu nieruchomości
Wiele firm, takich jak ta, z którą rozmawiamy, pomaga klientom w znalezieniu odpowiedniej nieruchomości i jej wycenie. Ważnym aspektem jest także pomoc w uzyskaniu kredytu na wykończenie nieruchomości.
Ograniczenia programu
W ramach programu istnieją pewne limity, takie jak maksymalna kwota kredytu dla singli wynosząca 500 tysięcy złotych, a dla par lub osób samotnie wychowujących dzieci – 600 tysięcy złotych. Dodatkowo, program na 2023 rok ma ograniczenie budżetu do około 700 tysięcy złotych.
Zainteresowanie programem jest duże, więc warto się spieszyć z decyzją, gdyż liczba zawartych umów kredytowych może być ograniczona w danym roku.
W kontekście wyceny nieruchomości online, warto skorzystać z dostępnych narzędzi oraz pomocy ekspertów, aby móc w pełni wykorzystać możliwości programu „Bezpieczny Kredyt”.
Zmniejszony pośpiech na rynku nieruchomości
Wiele osób obawia się, że może przegapić okazje na rynku nieruchomości z powodu FOMO (lęk przed przegapieniem okazji). Chociaż liczba dostępnych nieruchomości może być ograniczona, nie każda z nich będzie warto kupić. Warto więc podchodzić do tematu z rozwagą i nie spieszyć się. W przypadku finansowania może być konieczne szybsze działanie, ale nie zawsze oznacza to pośpiech w zakresie nieruchomości.
Popyt na nieruchomości w Polsce
W zeszłym roku na konferencji ważna firma statystyczna pokazała, jak duży popyt jest w Polsce na nieruchomości. Wiele osób chciało kupić nieruchomość, ale ze względu na sytuację związana z koronawirusem i niskie stopy procentowe, wielu z nich wstrzymywało się z decyzją, nawet posiadając gotówkę. Teraz, gdy sytuacja wydaje się być bardziej korzystna, warto dobrze się przygotować do zakupu nieruchomości.
Wykorzystanie programu rządowego
Dla tych, którzy kwalifikują się do programu rządowego, warto z niego skorzystać, ale z rozwagą. Trzeba pamiętać, że to podatnicy finansują ten program, a jego koszt może być znaczny. Ważne jest, aby znaleźć dobrą nieruchomość, której wartość będzie rosła w najbliższych latach, a nie stanie się kulą u nogi z powodu, na przykład, nowych przepisów dotyczących emisji CO2 przez budynki.
Udział banków w programie
Na ten moment nie wiadomo, które banki będą uczestniczyć w programie, ale prawdopodobnie będzie to kilka banków państwowych. Pozostałe banki mogą dołączyć później, ale to nie jest pewne. Program ma ruszyć w lipcu 2023, więc warto już teraz sprawdzić swoją zdolność kredytową i upewnić się, czy kwalifikujemy się do niego.
Zarobki banków na programie
Banki mają szansę zarobić na tym programie, ale to zależy od tego, jak wiele z nich będzie uczestniczyć.
Warto mieć na uwadze, że uczestnictwo banków w programie może wpłynąć na warunki kredytów oferowanych klientom. Dlatego ważne jest, aby przed podjęciem decyzji o zakupie nieruchomości dokładnie zapoznać się z dostępnymi ofertami kredytowymi i wybrać tę, która będzie najbardziej korzystna dla naszej sytuacji finansowej.
Wycena mieszkania przed sprzedażą i wycena nieruchomości online
W procesie zakupu nieruchomości warto skorzystać z usług ekspertów, którzy pomogą nam w szacowaniu wartości nieruchomości oraz wskażą metody wyceny, jakie należy zastosować. Możliwe jest również skorzystanie z wyceny nieruchomości online, która może być pomocna przy pierwszej ocenie wartości danej nieruchomości. Pamiętajmy jednak, że najlepiej skonsultować się również z osobami, które mają doświadczenie w branży, aby uniknąć pomyłek i zainwestować w nieruchomość, która będzie dla nas korzystna.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych i wpływ wkładu własnego
Dziś kredyt oprocentowany w okolicach 8,5% w skali roku to jest ten kredyt, którego oprocentowanie jest ustalone przez bank. Jeżeli takie kredyty zostaną udzielone, to po tym oprocentowaniu będą udzielane, a różnice między tymi około 2% a 8,5% dopłacimy plus dodatkowe prowizje w postaci innych opłat. Wiele klientów pójdzie w stronę prowizji, nie rozumiejąc, że mogą wybrać ofertę bez prowizji.
Banki przygotowują się na te zmiany, podnosząc oprocentowanie kredytów. W zeszłym roku były obniżenia ze strony banków, a teraz jest to podwyższanie oprocentowania.
Szacowanie wartości nieruchomości a zdolność kredytowa
Aktualnie, z minimalnym 10% wkładem własnym, marża oscyluje w okolicach 2,5%. Dodając do tego WIBOR w okolicach 7, mamy 9,5% oprocentowanie zmienne dla kredytów z oprocentowaniem zmiennym. Są niższe stawki w okolicach 8 i 8,4-8,2% oprocentowanie stałe dla kredytów z 10% wkładem własnym. Większy wkład własny, 20%, już robi różnicę między 10 a 20%, ale większy wkład własny niekoniecznie wpływa na narzędzie kredytowe.
Metody wyceny nieruchomości i nadpłata kredytu
Stworzyliśmy specjalne kalkulatory, gdzie obliczamy te wartości. Jeżeli ktoś bierze kredyt hipoteczny i od początku nadpłaca 10% raty, na przykład kredyt na 500 tysięcy złotych, opłacamy 10% przykrycia na 300 tysięcy złotych. Biorąc kalkulator, przy dzisiejszym oprocentowaniu 8,25% na stałej stopie na 25 lat, rata wynosi 2400 zł. Jeżeli będziemy dokładać 240 zł miesięcznie, czyli 10% raty, spłacimy ten kredyt w okolicach 10 lat.
Staramy się patrzeć pod kątem pomocy przy kredytach, mając doświadczenie jako kredytobiorca oraz przedsiębiorca. Szukamy rozwiązań dla klientów, a także przedstawiamy im najważniejsze rzeczy w umowie kredytowej, rysując długopisem po umowie i zaznaczając na drafcie tej umowy, na co zwrócić uwagę. Dzięki temu nasi klienci są świadomi tego, co w tej umowie jest.
Wycena nieruchomości online i jak radzić sobie z niewystarczającą zdolnością kredytową?
Jeśli klientowi brakuje nieco zdolności kredytowej, warto najpierw spróbować obliczyć wartość nieruchomości, korzystając z wyceny nieruchomości online, aby mieć lepszy obraz sytuacji. W przypadku niewielkiego braku zdolności kredytowej, można zastosować różne metody, takie jak zwiększenie wkładu własnego, wydłużenie okresu kredytowania czy szukanie nieruchomości o niższej wartości.
Korzystanie z narzędzi do wyceny mieszkania przed sprzedażą może pomóc klientowi lepiej zrozumieć, jakie są jego opcje i jakie rozwiązania są dostępne na rynku. Warto także skonsultować się z doradcą kredytowym, który pomoże ocenić sytuację i zaproponować odpowiednie rozwiązania dostosowane do indywidualnych potrzeb klienta.
Ważne jest również, aby pamiętać o bezpieczeństwie kredytu oraz o tym, że zdolność kredytowa ma znaczenie dla banków przy udzielaniu kredytów. Dlatego warto podjąć wszelkie starania, aby poprawić swoją zdolność kredytową przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny.
Metody wyceny nieruchomości
Kluczowym elementem w szacowaniu wartości nieruchomości jest wybór właściwej metody wyceny. W tym kontekście ważne jest, aby skorzystać z usług rzeczoznawcy majątkowego lub pośrednika w obrocie nieruchomościami, którzy posiadają odpowiednie kwalifikacje i doświadczenie w tej dziedzinie.
W przypadku wyceny mieszkania przed sprzedażą, rozmówcy zalecają skorzystanie z usług rzeczoznawcy majątkowego lub pośrednika w obrocie nieruchomościami. Jednym z kluczowych elementów wyceny jest analiza lokalizacji nieruchomości, jej powierzchni oraz stanu technicznego. Dzięki temu można określić jej wartość rynkową i osiągnąć najlepszą cenę przy sprzedaży.
Wycena nieruchomości online
Zdaniem rozmówców, wycena nieruchomości online może być pomocna przy wstępnej ocenie wartości, ale nie zastępuje pełnej wyceny dokonywanej przez rzeczoznawcę majątkowego lub pośrednika w obrocie nieruchomościami. Wycena online może być również przydatna dla osób, które chcą porównać cenę swojej nieruchomości z cenami podobnych nieruchomości na rynku.
Aby dowiedzieć się więcej o Ronaldzie i skorzystać z jego usług, odwiedź jego stronę kanał na youtube tutaj oraz sprawdź jego kalkulator kredytowy tutaj. Przekonaj się, jak Ronald może pomóc Ci osiągnąć swoje cele o własnym mieszkaniu, korzystając z bezpiecznego kredytu z niskim oprocentowaniem 2%! ?
? Subskrybuj nasz podcast i bądź na bieżąco z nowymi odcinkami. W ten sposób wspierasz nasz rozwój. Dziękujemy za wsparcie ?
Chcesz nas lepiej poznać?
Mail kontaktowy: podcast@eteria.com.pl
Nasz kanał na YouTube
Nasz podcast na iTunes
Facebook Nataliia Iali
Facebook Cezary Nocula
Instagram Nataliia Iali
Facebook Eteria Consulting
Instagram Eteria Consulting
